累積不了財富的理由千百種，除了主動把錢花在想要但不需要的事物上以外， 還有被現實情勢所迫，做出糟糕的財務決策。
我們都聽過許多理財不當的鬼故事， 不管情節是什麼，故事的共同點都是被迫兩個字：
- 沒有買該有的保險，意外發生時被迫動用退休儲蓄
- 投資避險基金失利，被迫停損
- 房貸利率上升同時房價下跌，被迫賣房
- 失去工作，付不出房貸，被迫賣房脫困
- 沒有及時付清信用卡債，債務迅速擴大
- 現金/保証金不足，被迫賣出資產求現
有種說法，有錢人是靠著負債，開槓杆操作之類的方式發家的， 這個說法有倖存者偏差的問題， 我們只看到成功的案例， 失敗故事裡的主人公只會默默垂淚，別人不知道他們的存在。
附帶一提，由於通貨膨脹的存在和金錢有時間價值的關係， 借貸方的確是有可能從借貸行為中獲利， 但這不是鬼故事裡的情節。
之所以鬼故事會不斷出現，也許是我們把目標設錯了， 我們應該把目標設在「致富」，而不是「快速致富」， 少了快速兩個字， 我們就不會追求短期績效而患得患失，從而影響自已的判斷， 更不會冒不該冒的風險，把辛苦賺的錢變成在資本市場的學費。
為了自己著想，不管怎麼理財，我都是
- 只用閒錢投資，就自最糟情況發生（歸零），那也沒什麼，錢再賺就有了
- 除非有特別理由，不然就不開槓桿
- 只借利率小於通貨膨脹的債務；目前符合這個條件的是房貸，這個有空再談。
- 設定信用卡自動扣款，避免循環利息帶來的負擔。
You’ll make more money in the end with good ethics than bad
By Charlie Munger