TL;DR
- 如果重點劃在「每天」，答案是 Yes。
- 如果重點放在「咖啡」，答案是 No, 因為同一筆錢如果沒花在咖啡上，也會以其他名目花掉。
- 留意自己的固定開銷，那怕每個月只省下一些錢，長期下來對財務的幫助很大。
這是老題目了，有部分人是認為省下咖啡錢對財務沒什麼幫助，即使是重度使用者， 一個月花 3000 元喝咖啡，一年也只省下 36000 元，大約可以買台中等性能的筆電， 算不上了不起的成就。
如果有機會成本和定期定額投資的概念，結論會完全不一樣， 在 Future Value 未來值 介紹過怎麼算未來值，現在我們把問題換成
每月定期定額投資 3000 元，年化報酬率設定為 7%，20 年後會變成多少錢?
答案是約 156 萬元！差不多是一戶 800 萬房子的頭期款。
>>> import numpy_financial as npf
# 月報酬率=0.97/12, 20年共20*12期
>>> npf.fv(0.07/12, 20*12, -3000, 0)
1562779.979476553
顯然，這是時間和複利的力量，和咖啡無關。
接下來，我們套用相同的概念，看怎麼怎麼讓自己的財務越來越好。
檢視固定開銷
現代生活有許多固定開銷，有部分是我們覺得自己需要，但其實用不到那麼多，這部分的錢就可以省下來。 比方說，手機門號可以不用吃到飽的699，只用基本的199； 沒有常常在看 4K 串流影片的話，家裡網路就不用太快的，改用慢一點的就可以； 咖啡改買15元的濾泡；沒有必要的話，省下健身房會員、取消或降級各種定閱， 一個月下來，可以省下不少錢。
| 高配款 | 基本款 | 省下的錢 | |
|---|---|---|---|
| 手機月付 | 699 | 199 | 500 |
| 家用網路費 | 1299 | 650 | 649 |
| 咖啡 | 3000 | 450 | 2550 |
| Netflix | 460 | 290 | 170 |
| 健身房月費 | 1000 | 0 | 1000 |
| google drive定閱 | 650 | 65 | 585 |
| chatgpt定閱 | 600 | 0 | 600 |
| 總計 | 6054 |
再用未來值計算一次，20 年後變成 315 萬，差不多是 1600 萬房子的頭期款。
>>> npf.fv(0.07/12, 20*12, -6054, 0)
3153689.9985836837
美好數字的背後，是自己的勤奮和延遲享樂，過程中不會讓人感到興奮
要這樣得到 315 萬其實不容易，癥結有兩個:
- 7% 年化報酬率的投資標的在那裡?
- 在這 20 年的時間裡，名義上我們有這筆錢，但不能動用。
第1點考驗的是自己的理性，要有意識得去找投資標的；對忙碌的上班族而言，一般會建議投資在低價的指數型 ETF。
第2點考驗的是理性，在這20年裡，我們過著滿足基本生活所需的生活， 但心裡同時又很清楚自己是可以不用這樣的， 我們努力賺錢不就是為了改善自己生活，怎麼現在還是學生的life style?
所以，未經深思的縮減固定開銷無法長久執行， 財富累積的過程太容易被打斷，得不到遙遠未來的報酬。
理解了這點，解決方法也就出來了， 就是把每項固定開支列出來，一項一項檢視， 思考有沒有更省但又不會影響到生活品質的替代方案，有的話就採用， 這樣比較務實。