用遊戲思維追蹤淨資產

想要搞清楚自己的財務狀況，除了記帳以外， 知道自己的淨資產數字也是很重要的， 淨資產就是自己的總資產（現金、股票、房子等）減去負債， 最後的數字大小固然重要， 然而更重要的是在盤點的過程中， 會清楚掌握目前自己的財務狀況如何，然後開展出後續行動。

計算淨資產看似簡單， 但對於一個出社會十幾二十年的人而言， 手中可能有多個銀行帳戶（本國和外國），股票帳戶（台股和美股等）， 各種保單、黃金存摺、比特幣帳戶、房貸、各種債權和債務等， 要搞清楚每個的數字並定期檢視是需要花時間且有意識得去執行。

以我個人為例，我有三個銀行帳戶和一個股票帳戶，沒有其他花俏的投資活動， 每個月就追蹤銀行和股票帳戶的現值，然後把它們加總起來就大約是我的淨資產， 以今年(2025)為例，大約如下表，為了簡潔起見， 我只列出銀行和股票，債權和債務在此略過不計， 裡面的數字經過亂數處理，僅供參考。

我自己追蹤淨資產的時間並沒有多久，到今天為止，大約兩年多而已， 然而，在我開使追蹤幾個月之後，我發現這件事是值得做的， 原因有三個。

第一個原因當然是理解自己離預定的目標還有多遠， 我的目標是在退休後，自己累積的資產能夠提供日後的開銷而不依賴他人， 有了淨資產的數字後就大致知道自己需不需要增加收入，還有在幾歲時可以退休。

第二個原因則是透過每期的結算數字， 我能得到準確的回饋， 就像打遊戲一樣，遊戲給玩家的回饋是立即、愉悅的，所以玩家很有意願繼續玩下去， 在這我例子而言，我得到的回饋是知道自己走在正確的道路上， 也願意和打遊戲一樣繼續執行目前的理財策略。

第三個原因是我跳出了和別人比較的陷井， 有句話說的好，如果想讓自己覺得不幸，那就去和別人比較， 這個別人可以是鄰居朋友、專業基金經理人、或者是抽象的平均市場報酬率， 不管是那個，只要有比較，就有傷害，然後影響自己的心情， 然而，每月的淨資產數字所展現的，是和昨天的自己比較， 如果這個月淨資產上昇了，是今天的我贏， 如果這個月淨資產下降了，是上個月的我贏， 不管怎樣都是我贏，這個世界真是太美妙了！

說到和別人比較，我覺得現在主流觀點有點偏向販賣恐懼， 網路上不時會看到資產階層分級表這類東西， 資產在多少數字之內可以對應到那個等級， 或是多少百分比的人資產是多少元。

這些圖表、統計看似在告訴我們的處境如何， 但就算知道自己財務狀況是50%以下，又能如何呢? 就算自己是top 10%，又如何呢? 細品之下，它們是在販賣恐懼和製造焦慮， 這樣我們才會點開連結並帶來廣告收益。

設立好健康的心態，取得不偏剖的回饋，才是我們該努力的事。