3 Buckets 是一種退休金管理方法，考量到短、中、長期的需要，在確保穩定的收入的同時，也讓資產持續增加，以應對長壽風險與市場波動。
退休資產分別3 個桶子(Bucket)，每個桶子分別對應到短中長期的需要， 短期桶重視支付生活開銷，以滿足1到5年的需求為主； 中期桶重視利息和風險的平衡，提供滿足5到15年的穩定收入； 長期桶則是重視成長，以應對15年以上的資金需求； 據說長期桶的時間設在15年的原因是美股從來沒有連15年出現負報酬， 我暫時無法求証，不過15年的時間足夠長了，用這個數字還算合理。
跟據我們的年齡及偏好，不同桶子會佔不同的資產比例， 一般會建議短期桶約20-30%，中期桶約30-40%，長期桶約30-50%。
每隔幾年，桶子之間可能會需要再平衡， 市場上漲時，從長期桶提取部分收益轉移至中期桶或短期桶。 下跌時，減少從長期桶提款，而是使用短期桶資金應對支出。
因為目前我還有工作收入， 我自己是把現金保持在刷卡額度內(20萬元)， 其他現金用定存存起來，每個月儲蓄的錢拿去買個股和ETF， 如果當年度報的個人所得稅裡，股息股利被課稅到不能接受的程度的話， 就把高股習的部位賣掉，改買不配息的ETF或國外ETF（海外所得在100萬元內免稅)。
3 Buckets 方法另外解決掉有錢不敢花的心理障礙， 我們會看到有些長輩明明財務上健全，但過著（旁人看起來）頡琚的生活， 原因在於退休後失去主動收入後，會有錢只出不進的焦慮感， 生怕某天發生意外導致生活失控，所以出現有錢也不敢花的情況， 然而在3 Buckets 方法下，每個桶子裡資產每年都會產生利息、股利等等現金流， 一定程度上消除了錢只進不出的認知，也就會比較敢花錢。
如果說這個作法那裡有問題的話，那大概就是要怎麼認定一筆資產究竟要分類到那個桶子， 畢竟，這是做資產再平衡的必要前置動作； 假設在 2010 年買了台積電一張股票，當時股價約 65 元，配息 3 元，殖利率 3 / 65 = 4.6%， 把它視為成長股並分類到長期桶， 到了 2024 年時，台積電全年配息 15 元，殖利率是 15 / 65 = 23%，股價超過900元， 那它仍然要分類到長期桶，還是分類到中期桶裡的高殖利率股票呢? 方法論是抽象的，實際上要怎麼使用，則是存乎一心。