在現代，訊息傳播十分發達，但這並不表示取得真相變得比以前容易， 其中，訊息如何表達出來也很重要， 如果不能看懂文字背後的涵意，我們就比較難判斷發生什麼事及以決定要怎麼應對。 誤導性語言常常被美好的詞彙包裝著，所以不容易感受到它的真實影響， 像是 股票價格下跌說是價格「修正」， 虧損說是「負現金流」， 裁員說是「人力優化」， 衰退說成是「負增長」， 打零工說是「靈活就業」， 找不到工作說是「慢就業」， 低收入群體說是「待富人群」， 啃老說是「全職兒女」， 對未來不確定說是「審慎樂觀」， 在Rolf Dobelli的「思考的藝術」一書中， 把框架效應列為一種非受迫思考錯誤： 對於同樣一件事，我們會因為陳述方式有所不同，而產生不同的反應。 … 「美化修辭」是框架特別常見的變種。 這些誤導性語言的厲害之處，在於讓人不知不覺失去對現實的敏感， 說這些話的人，則是迴避現實或推卸責任。 在Chalies Munger的「窮查理的普通常識」裡， 提到他們在波克夏有個規矩：有壞消息時要立刻彙報，只有好消息是可以等待的； 現實上並不是每個老闆都有這種認知， 即使是巴菲特和蒙格，他們的指令也只在他們的公司內有效， 出了他們的控制範圍後，仍然要調動精神去思考各種消息要傳達的本意是什麼。 我個人私心希望週圍的人可以像Munger一樣，對資訊的傳遞有所警覺， 但換個方式想，這世界之所以會有資訊的扭曲或隱瞞， 有一部分也是因為事實會給人心理衝擊，而我們不想承受這種衝擊。 金融、政治都有很多名詞很難從字面上得知究竟意指什麼， 有意識得查覺並思考背後沒講出來的事情是件很有趣的思考活動， 當個明白人也許不能為自己賺到大錢， 但至少不會被愚弄。

人往往透過外在物質向這個世界傳遞訊號， 這些外在物質可能是歐系車、名牌包、豪宅、名錶等等， 也許我們是要彰顯自己的身份地位， 也許是要讓別人看得起自己， 也許是單純要把鄰居比下去， 但為了自己好，早點看開並離開這種虛榮表像比較好。 基於財務上的理由 首先，這些外在物質需要花很多錢購買， 對財務狀態會有一定程度的影響， 我們大多數人家裡都沒礦， 花錢在 shiny object 帶來的好處接近於零但壞處上不封頂， 要是退休時發現沒存多少錢下來那就尷尬了。 其次，其他人並不會因為我們有這些閃亮亮的物品而對我們另眼相看， 換位思考一下，當我們看到一個人住著豪宅的時候， 浮現的念頭可能是他很有錢，並不會聯想到他的人品如何， 另一個可能浮現的念頭是幻想自己要是能這樣就好了； Morgan Housel 在「致富心態」(The Psychology of Money) 裡有論述過這個現象， 我們可能覺得開了名車，別人就會對我們另眼相看，但這只是我們的想像而已。 最後，當我們擁有了一個物品之後，物品也擁有了我們， 以車子來講好了，我們要為它付保險和稅金、定期要開去保養， 車子髒了要洗要打臘，進行這些活動都要金錢和時間； 當我們擁有越多東西，我們就要花越多的金錢和時間去供養他們。 這又回到財務獨立這幾個字了， 所謂的獨立，是指自身的狀態不被外在事物影響， 但物品擁有了我們以後，我們的金錢時間就被影響和支配， 這就和獨立這個目標背道而馳了。 基於處世智慧的理由 古人留下了財不露白等成語，也編了不少故事告誡炫富的後果， 在西遊記裡，孫行者不顧師父的告誡， 在觀音禪院拿出如來佛給他們的袈裟，好向那邊的人顯擺， 後來就導引出火燒寺院和黑熊精這一段情節， 用意很明顯：炫富是會丟掉性命的。 當代社會保障產權，同時也比較鼓勵每個人展現自己， 但這個社會氛圍是近代才有的， 在數千年的歷史中，我們今天的環境是個異數， 古代的人治社會才是常態。 在人治社會裡災禍是會無故上門的， 而災禍上門的原因，可以只是因為擁有了別人想要的資源而己， 像是錢，土地，或是家裡的漂亮女性， 在這樣的社會擁有資源，除了身處頂端的統治者以外， 其他人都得防範他人； 紅樓夢裡的石呆子只是有了幾把扇子，就被誣陷至死，就是這樣子的例子。 今天的法治社會不至於出現石呆子這樣子的事， 但制度變了，人的想法並沒有太大改變， 只要手中有別人想要的資源，還是會有人設法直接或間接奪取或詐騙過去， 要避免這種事，一個做法就是不要讓人知道自己有這些資源。 社會有時需要人展現財富 財富有時會被拿來當過濾器用，用意在保持群體的特殊性或稀缺性，不讓一般人加入， 這種團體可以是商會或某個俱樂部，沒有一定財力的人進不去， 這種情況下，也許無可避免得要去買奢侈品，不然別人不帶你玩。 另一種可能需要展現財富的情況是去買高單價的物品時，像是車子或房子， 有些銷售人員見到上門的客人時， 會馬上判斷他是不是真的買家， 而這種判斷往往是基於他的穿著和開什麼車， 如果太普通，銷售可能會認為眼前的人買不起， 直接送客。 這種待客之待當然給人觀感不好， 相應地也會有人編吊嘎阿伯逆襲銷售的故事。 前兩種都是外部因素，還有一種自發的炫富原因：用數字取信於人， 在理財書的領域裡最明顯， 書名大多是「我在 N 年用 OOO 方法賺到 XXXX 萬元」之類的， 細思這類情況，和在職場裡不斷要証明自己的價值有相似之處。...

一般而言，所謂的富人是指擁有有很多資産的人， 而直覺上我們會這麼思考：累積到足夠資產後，在認知上就變成富人了， 但推導方向有可能是反過來的：具備富人的認知後，才會累積到夠多的資產。 我們應該都聽過一些故事，像是中了樂透頭獎的得主或是繼承了一大筆財產的人， 在有了大筆金錢後生活反而走樣，到最後把錢揮霍光，然後過著困窘的生活。 讀這些故事時除了幸災樂禍以外， 不一定會想到如果是自己得到一筆大錢後，會不會步上相同的後塵呢? 而這問題的答案，取決於自己的認知。 當我們認知不足時，巨款會把我們砸暈。 1998年時台灣發生一件衛豐保全運鈔車搶案，被搶走了5000萬元，是當時這類案件的最高記錄， 這個搶案三天就破案了，原因是主嫌拿到了錢以後，就跑去車行現金買了二手豪車和金錶， 還有跑去三溫暖店找服務，看了小姐之後一見傾心，拿出10萬現金要給她(小姐不肯收), 由於太過高調，早就被檢舉，警方很快就順著線報找到他的租屋處並破門將他逮捕； 事後員警問他如果沒被抓的話，這筆錢要怎麼運用? 他的答案是：「我不曉得該怎麼花。」 要怎麼在還沒成為富人前，就培養出應有的認知 人是缺乏想像力的生物，我們無法憑空想像不曾經歷過的狀態， 我們不知道富有之後會住在那裡，會吃什麼，開什麼樣的車，過什麼樣的生活， 更別提會有什麼樣的認知了。 針對這點，猶太人有一招：十一捐獻，也就是拿出十分之一的收入捐獻給教會。 捐獻會產生金錢在自身流動的感覺， 捐給教會則是將錢用於助人的用途，而不是單純的享樂工具。 在「洛克菲勒談賺錢」這本書裡，洛克菲勒提到他從童年時代起就有一本小帳冊， 裡面記錄收入和支出，還有「被教導要定期捐贈的小額款項」。 猶太人以經商著稱，他們從小就這麼教導小孩的金錢觀。 理解了這個意思後，我們並不需要照單執行十一捐獻， 而是基於自身的能力，在力所能及的範圍內讓金錢流動並幫助他人， 也許是捐1元給慈善機構， 或是請剛出社會尚無積蓄的年輕人吃飯等等。 執行久了之後，其他人及其伴隨而來的機會及財富也會隨之而來， 東方思想裡有句話是講得道者多助，這點和西方思想遙相呼應。

最近看到一本書，裡面有一則故事： 在一個既又亂的候車室裡，靠門的座位上坐著一個滿臉疲憊的老人， 身上的塵土及鞋子上的汚泥表明他走了很多的路。列車進站，開始檢票了， 老人不緊不慢地站起來，準備往檢票口走。 忽然，候車室外走來一個胖夫人，她一手提著一只很大的箱子， 另外一隻手領著一個孩子，顯然也要趕這班列車。 可是箱子太重，累得她呼呼直喘。胖夫人看到了那個老頭，大喊： 「喂，老頭，你給我提一下箱子，我付你小費。」 那個老人回了頭，看了胖夫人一眼，然後走了過來拎起箱子就和她一起朝檢票口走去。 這位胖夫人邊走邊和老人搭訕著，說什麼這年頭找個活不容易，您這樣大的年紀了， 應該在家含飴弄孫等等，邊說邊經過檢票口檢了車票。 上車不久火車就開動了，胖夫人抹了一把汗，說：「還真多虧了你，不然我肯定來不及。」 說著，她掏出一美元遞給那個老人，老人微笑地接了過來。 這時，列車長走了過來：「洛克菲勒先生，您好，歡迎您乘坐本次列車，請問我能為您做點什麼嗎?」 「謝謝，不用了，我只是剛剛做了一個為期七天的徒步旅行，現在我要回紐約總部。」 「什麼? 洛克菲勒?」胖太太驚叫起來，「天啊，我竟然讓著名的石油大王給我提箱子， 居然還給了他一美元小費，我這是在幹什麼啊?」她忙向洛克菲勒道歉， 並請洛克菲勒把那一美元小費退給她。 「太太，你不必道歉，你根本沒有做錯什麼。」洛克菲勒笑著說，「這一美元，是我掙的，所以我收下了。」 說著，洛克菲勒把那一美元鄭重地放在了口袋裡。 這個故事是真的嗎 編造出來的故事有些特點，一個是沒有具體的人事時地物，細節交待不明， 另一個特點是知名人物當主角，這兩點引起了我的懷疑， 在以前，除了懷疑之外也做不了什麼，Google 往往也得不到答案。 不過現在有了大型語言模型(LLM)，直接去問就好了， 所以我就去問了ChatGPT: Rockfeller有個故事是幫別人提行理然後賺了一美元，你知道這個故事嗎? 以及這個故事是不是真的? 得到的答案是這樣的： 我知道你說的那個版本：大意是「洛克斐勒坐火車（或在車站/候車室），被一位胖太太當成苦力叫去幫忙提箱子，事後給他 1 美元小費；後來列車長認出他是 Rockefeller，胖太太嚇到想把錢要回去，他說『這 1 美元是我賺的，所以我收下』」。 這故事是不是真的？ 以我能查到的公開資料來看：高度可疑、很可能是後來的勵志寓言（apocryphal），原因是： 可追溯到的來源多是「勵志短文/轉載文」，而不是可核對的史料或嚴謹傳記。例如這篇 2003 年 2 月 26 日刊出的〈一美元小費〉（文章結尾還標「《今晚報》」）就是典型的勵志文體，之後被大量轉載、改寫。 同一故事有很多互相矛盾的版本（時間、地點、情節都被加料）。你可能也看過有人硬塞「1916 年、老北京」之類的設定，這類版本更像網路拼貼文，可靠性更低。 在較權威、以史料為基礎的 Rockefeller 傳記/資料裡，這段軼事不容易找到對應。相反地，權威傳記《Titan》裡倒是有不少他「對小錢也很計較」的可查段落（例如他說借來的一枚 nickel 是「一美元一整年的利息」），這種就更像有來源可追的記載。 所以比較保守、負責任的說法會是：這個「提行李賺 1 美元」故事在網路上非常流行，但目前缺乏可靠的一手史料或權威傳記背書；把它當成寓言式的勵志故事比較安全。 虛假敘事有什麼問題 用故事傳達思想和概念是常見的做法， 標準的寓言故事，像是小木偶、三隻小豬、睡美人等等，並不會讓人誤以為是真實故事， 也不妨害讀者解讀這些故事。 但是虛假敘事就不同了，讀著誤以為是真正的故事， 會以為這些大人物就是這麼行事的，然後價值觀改變，然後行為改變， 希望某人會變得和大人物一樣（這種事不會發生）。 或許有人會反對，故事縱然虛假，但要傳達的道理卻是正當的，何必糾結在真故事和假故事上呢? 以洛克菲勒的故事為例，書中對這個故事是這麼總結的： 只有把每一件小事做好，才能做成一件大事。可以說，洛克菲勒如果沒有類似的無數個一美元的累積， 也就成不了後來的億萬財富。...

通貨膨脹是貨幣超發造成實質購買力下降的現象， 不像古代人，現代人每天都活在通貨膨脹的影響， 那怕是一直賣10元的生活泡沫綠茶，也脹到15元了。 通貨膨脹固然不討喜，但他的反面（通貨緊縮）更糟， 在預期價格會越來越低的預期心理下， 直覺反應是延遲消費，經濟會因此停滯； 另一方面，也有可能出現錢荒， 交易的雙方都有意願和能力完成交易， 但沒有足夠的貨幣讓整件事成真。 現代國家為了確保有足夠的貨幣應付經濟成長， 或明或暗得把通貨膨脹目標設定在每年 2%。 台灣的通貨膨脹是多少? 台灣的通貨膨脹數字是個謎， 尤其是近年房價不斷創高，每個人都感受到實實在在的壓力， 政府公布的通膨數字和大家的生活感受差太多， 這部分就讓專家去討論了。 每2年統計一次的家庭收支調查裡，有針對不同年齡組列出了消費支出數額， 這倒是為通膨提供了一個土砲的計算方式， 以下是對 65 歲及以上這個年齡組在2003年在2023年的消費支出， 這20年的支出在數字上多了40%～50%左右， 年化後的通膨還真的在 2% 上下。 第1五等分位組 第2五等分位組 第3五等分位組 第4五等分位組 第5五等分位組 2023 393,991 658,514 827,739 1,012,756 1,343,193 2003 255,864 428,409 570,792 735,889 948,397 增長 53.98% 53.71% 45.02% 37.62% 41.63% 通貨膨脹率 2.18% 2.17% 1.88% 1.61% 1.76% 知道這件事後， 往後在做長遠的財務規畫和財務目標設定時， 樂觀的估算就把通膨設定在 2%， 悲觀的估算就設定在 3%。...

在小時候，大人總是告訴我們要好好念書，將來才找得到好工作， 沒講出來的潛台詞則是將來一定要去工作， 在出社會後，會發現職場並不簡單， 處理好職場裡的各種問題後， 難免在某個夜深人靜的夜裡， 思索整天忙東忙西是為了什麼， 人究竟為什麼要工作。 為了賺取收入 古人說「學成文武藝，貨與帝王家」，有了收入後才能買想要的東西。 這個工作理由直覺且明暸，不用多做解釋。 工作比不工作帶來更多心流體驗 心流 (Flow) 是一個人全神貫注而渾然忘我的狀態， 心流發生在一個人發揮自身體能或心智能力去完成有難度或有義意的事情時， 對小朋友而言，可能是拚好一個拚圖， 對程式設計師而言，可能是解決一個高難度的Bug， 相較於沒有壓力、自由自在的狀態， 心流為生活帶來更好的體驗。 在Mihaly Csikszentmihalyi的「心流」一書中詳細講了心流的概念， 其中「工作中的心流」一章裡， 直言有充分証據顯示工作可以樂趣橫生， 這不只出現在工作和生活密不可分的農村， 連講究專業分工的藍領工作也是如此。 書中用了一個鐵路車輛組裝廠裡的焊接工人為例子， 他對每天的工作充滿熱忱， 廠裡的人（包括老闆）都尊敬他， 相較於其他的工人把工作視為負擔， 他會把工作中遇到的問題當作挑戰機會，然後專注在解決問題（心流）， 在這樣的運作下，工作會變得有趣，也會覺得工作是自由的選擇， 而不是朝九晚五的無奈。 書中也提到一個量化數據，工作時處於心流的機率大約是 54%， 休閒時處於心流的機率則只有 18%， 心流通常發生在工作期間，而不是在休閒時間， 基於處於心流的時間越多，整體經驗品質就會越好的原因， 讓自己有工作反而是更好的選擇。 跟上社會的胍動 工作提供了很多跟社會同步的管道， 同事間聊天會讓人了解現在大家在意什麼、流行什麼， 大家不自覺得更新溝通工具和生產力軟體， 那怕是每天的上下班通勤，也會讓人感受到社會運作節奏和變化。 在混亂的世局中找到保護傘 台灣位於地緣政治衝突的前端， 雖然已數十年沒有戰亂了， 但難保未來仍是如此， 在一個組織裡工作的話，組織裡的人可以抱團取暖， 大家一起分享訊息，趨吉避凶，不失為一個在紛亂時代的應對方式。 相較之下，一個人生活的宅男宅女就沒這種優勢， 更多仰賴鄉里和個人網路之間的互助。 想到這一層的話，也帶來對獨立這兩個字的思考， 獨立是很棒的，獨立的人不用處理各種糟心事， 但相對得也意味著自己要打理自己生活的所有事務並自我負責， 若是在承平的年代或是遠離戰亂的地方， 獨立生活完全沒問題， 在台灣的話就要三思了，不管再怎麼宅，多少保持和他人良好互動比較好。 為了發揮天賦 工作是發揮天賦這個概念是西方文化的特色， 在Mihir Desai的「金融的智慧」(The Wisdom of Finance)裡， 引用了一段聖經的故事，大意如下： 主人（其實是上帝）要外出旅行，就把自己的財產交給3個僕人保管， 那些財產總共8塔倫，主人「按照他們各自的能力」，分別託付他們5塔倫、2塔倫、和1塔倫。 當上帝回來後，發現前兩個僕人做買賣把財產翻倍， 上帝很高興得對這兩個僕人說：「做得好…進來享受主人的喜悅」 第3個僕人則是把他那份埋在地裡，原封不動歸還。 上帝不高興得說：「你應該把我的錢投資錢莊，等我回來後連本帶利收回來」， 然後把他的1塔倫拿走，交給那個已經有10塔倫的僕人， 最後「把那個沒價值的僕人丟到黑暗的外頭」，等同於被趕出上帝的國度。...

蠢人的定義 在Carlo Cipolla的「蠢人基本定律」(The basic laws of human stupidity)中， 為蠢人做了一個定義， 依據行為是不是利己和是不是利他，得到4種組合， 蠢人是會做出既不利己又不利他的人， 其他象限的人則是智者（也是我們應該要追求的目標）、土匪、和弱者。 為什麼要辨識並遠離蠢人 蠢人會做出不利他的行為，換句話說，會傷害其他人， 如果我們身邊有蠢人，就會受傷， 這裡的受傷可以是精神上的、身體上的或是財務上的， 所以，為了自己的身心健康， 務必要遠離他們。 雖然定義夠清楚，但要辨識蠢人並不容易， 因為他們的行為動機常常被正當化， 以致於他們自己以及我們都被蒙蔽， 並不覺得他們做的是不利己也不利人的事。 一個例子是網路留言區的酸民、 他們覺得留言是在點出作者的盲點、糾正作者的錯誤、傳遞「正確」的訊息等等， 然而，花時間留言是在消耗自己寶貴的時間和精力（不利己）， 別人看到酸言酸語的留言時，心情則會變差（不利人）， 所以酸民是妥妥的蠢人無誤。 另一個例子是檢舉交通違規的正義哥和正義姐， 檢舉交通違規沒有獎金，再考慮到搜証和跑一次檢舉流程所花的時間， 一樣是不利己的行為，被檢舉人則是付出金錢的損失（不利人）， 所以正義哥和正義姐完美符合蠢人的定義； 可能的例外是正義哥是檢舉自家樓下的違規， 此時他們有維護自己居住環境的自利成分， 可以歸類到上圖的土匪。 在我還是小學生時，學校會對大家說， 如果看到誰在講台語的話要向老師或學校告知， 與此同時，又有大人會跟我說，不要做告密的事， 搞得我很困惑， 現在，從蠢人的角度來解釋就簡單多了， 告密是個損己損人的行為，能不做就不做； 另一方面， 我們究竟是在告密還是在當吹哨人， 在我們太年輕時是分不出來的。 所以事情漸漸清楚的， 蠢人的真正問題，是靠著傷害他人的利益，去構築自己的理想世界， 這個世界有沒有往心目中的方向更往進了，這是個很大的問號， 就我所知，沒有作者因為酸民的話而改變立場或想法， 也沒有人收到民眾檢舉的罰單而內自省。 唯一確定的是，別人確確實實被傷害了。 蠢人無所不在 「蠢人基本定律」的作者 Cipolla 是頂尖名校的教授， 照理來講，他身邊大都是知識卓絕的人， 可他偏就寫了這本書，裡面還說蠢人數量被低估、一個人蠢不蠢和個人特質無關， 真是引人暇想。 在 Cipolla 的分類裡，損己但利他的人被歸類為弱者， 但我腦中第一個想到會落到這個象限的是為偉大志業奮鬥但不幸失敗的人， 像是革命烈士之類的，是個褒義詞而不是貶抑詞； 弱者並不是這本書討論的重點，但這個分類的命名卻值得玩味。 蠢人的危害在於他們會以正當的名義去傷害別人， 也許今天他們造成的傷害微不足道， 要是他們當道，就不只於讓人心情不爽或是交幾百元罰款而己， 早點認出他們， 別花時間和他們走在一起。

TL;DR 理財是為了讓日子過得更好，只是我們有時候掉進有錢不敢花的狀態 對自己好一點，定期分配一筆預算鎬賞自己，然後開心花掉它，不要有罪惡感 我們在理財時，有時候會跑進兩個極端，一個極端是不理財， 另一個極端是理財太成功了，累積了很多錢但不敢花。 之所以有錢不敢花，除了節儉久了變成習慣以外， 另一種情況是在沒有主動收入後， 每次花費都代表可支配的數字減少， 這種只出不入的狀態會讓人感到不安，因此就選擇少消費。 無論是自主選擇不花錢還是沒有錢花， 生活都是窘迫， 客觀上來說，這兩種情況可說是相等的， 我們辛苦工作和投資，不外乎是要讓自己和家人的生活變好， 所以不要節省過頭。 會作預算的人通常會把花費分成食衣住行育樂這幾項，然後紀律執行， 如果多一項預算給無罪惡感花費(Guilt-free expenses)， 在額度內，允許自己自由使用會帶來很大的鼓勵， 也不會覺得為了理財而犧牲了生活品質， 這筆花費可以是在吃飯時多點幾道小菜，或是偶爾買些小禮物給自己或家人之類的。 表面上，這聽起來和理財觀念裡的區分「想要」和「必要」有衝突， 不過我會這麼想，我們的心理健康也是很重要的， 每隔一段時間花點錢鎬賞自己，圖的並不是實用性，而是給努力理財的自己一個正向鼓勵。 以我自己來說，無罪惡感花費比較多用在買書上， 有時候在網路上看到別人講讀書心得，覺得有趣就會跟著買回來看。 至於退休後沒有了主動收入，擔心錢只出不進而不敢花錢的狀況， 之前在3 buckets 現金流策略 提到，可以靠被動收入的現金流來對付心魔， 這裡就不贅述了。

固定支出就是每日、每月、每年都逃不掉的費用，在食衣住行裡， 通常是住和行會佔固定支出的大部分，再來是食，再來是衣， 以我來說，固定支出大致如下 食 住 行 其他 早餐 水費 油錢 手機門號月租費 午餐 電費 過路費 固網 晚餐 瓦斯費 停車費 雲端主機 水果 房貸 保險 孝親費 管理費 稅 保險 保養 稅 定期檢查 固定支出的結構和數字很難改變，但重要的並不是這個數字有多少， 盤點固定支出的用意在於找到每個月還留有多少餘裕給自己， 若是月薪3萬，但固定支出是2萬，那就沒有留下多少迴轉空間給自己， 此時是要努力提升自己、研究投資、或是得過且過，答案會比較清楚。 順道一提， 50年前，住的開銷佔收入大約是18%，相比今天實在是小太多了， 這點不只我們台灣人抱怨，連美國人都很關切。 用被動收入支付固定支出 固定支出惱人的地方在於把每月的薪資硬生生的侵蝕掉， 讓我每個月可以自由支配的金額變少， 後來我想到，應該儘量使用被動收入來支付固定支出會比較好。...

TL;DR 追蹤總資產是理財的重要步驟 在追蹤的過程裡，只和過去的自己比較，讓自己不斷得到良好的回饋 想要搞清楚自己的財務狀況，除了記帳以外， 知道自己的淨資產數字也是很重要的， 淨資產就是自己的總資產（現金、股票、房子等）減去負債， 最後的數字大小固然重要， 然而更重要的是在盤點的過程中， 會清楚掌握目前自己的財務狀況如何，然後開展出後續行動。 計算淨資產看似簡單， 但對於一個出社會十幾二十年的人而言， 手中可能有多個銀行帳戶（本國和外國），股票帳戶（台股和美股等）， 各種保單、黃金存摺、比特幣帳戶、房貸、各種債權和債務等， 要搞清楚每個的數字並定期檢視是需要花時間且有意識得去執行。 以我個人為例，我有三個銀行帳戶和一個股票帳戶，沒有其他花俏的投資活動， 每個月就追蹤銀行和股票帳戶的現值，然後把它們加總起來就大約是我的淨資產， 以今年(2025)為例，大約如下表，為了簡潔起見， 我只列出銀行和股票，債權和債務在此略過不計， 裡面的數字經過亂數處理，僅供參考。 記錄日 銀行A 証券戶 銀行B 銀行C 淨資產 備註 2025-01-15 201,012 11,878,810 212,848 124,059 12,416,729 2025-02-14 534,883 12,408,380 257,748 124,059 13,325,070 2025-03-16 350,313 12,675,667 212,778 124,059 13,362,817 2025-04-16 430,265 11,597,110 204,305 124,059 12,355,739 4/2 關稅戰開始，股市跌 2025-05-15 297,560 12,301,925 195,945 114,162 12,909,592 2025-06-15 358,936 12,215,018 243,491 108,162 12,925,607 2025-07-14 341,437 12,290,393 208,289 112,225 12,952,344 2025-08-15 547,637 12,906,946 192,349 106,225 13,753,157 長榮航太和精誠科變飇股 2025-09-15 363,500 13,418,904 193,343 105,103 14,080,850 2025-10-15 404,740 13,334,097 188,066 105,103 14,032,006 2025-11-15 321,718 13,768,641 192,244 105,103 14,387,706 創見變飇股 我自己追蹤淨資產的時間並沒有多久，到今天為止，大約兩年多而已， 然而，在我開使追蹤幾個月之後，我發現這件事是值得做的， 原因有三個。...